Ilest donc bel et bien possible de regrouper un crédit auto avec un prêt immobilier. Regrouper des crédits : principe Le regroupement de crédit est une opération de banque apparue au début des années 2000, ces solutions venues des pays anglo-saxons était destinées a proposer une seconde chance aux emprunteurs ayant dû faire face à un accident de la vie.
De nombreux particuliers cherchent à renégocier leur prêt immobilier, d’autres vont préférer surfer sur la baisse des taux pour remettre à plat leurs finances, et notamment lorsque plusieurs crédits de natures différentes sont en cours. Voici un dossier d’expertise sur le regroupement d’un crédit à la consommation et d’un prêt immobilier. Prêt auto et prêt immo deux natures différentes Il faut savoir que le prêt automobile est un prêt dit à la consommation accordé par des banques et des organismes de crédit et pouvant être utilisé dans le cadre d’un achat automobile. On distingue essentiellement 3 types de prêts dans ce domaine le prêt personnel, le prêt auto affecté et le leasing auto. Le prêt personnel est un crédit au montant libre et sans lien avec l’utilisation qui est en est faite, ce type d’emprunt est souvent utilisé dans le cadre d’un achat de voiture d’occasion auprès d’un particulier. Le prêt affecté est quant à lui accordé sur présentation d’un justificatif bon de commande, devis est directement lié à l’achat automobile, c’est un crédit souvent sollicité lorsque l’achat est effectué chez un professionnel. Enfin, le leasing auto est un crédit-bail qui permet de louer une voiture grâce à un financement de prêt conso, dans le cadre d’une location avec option d’achat. Le prêt à la consommation ne peut excéder un montant de 75 000 euros, c’est à ce montant que débute justement le prêt immobilier. Ces deux crédits ont des natures différentes et reposent aussi sur une législation différente. Un prêt immobilier peut par exemple être renégocié ou racheté alors que le prêt à la consommation pourra uniquement être racheté. Ainsi, ce seul point commun peut permettre de recourir à un regroupement de crédit, incluant le prêt auto et le prêt immobilier. Comment regrouper ces deux crédits ? Il faut savoir qu’avec le regroupement de crédit, on peut réunir différents types de prêts et sans limite en matière de nombre d’emprunts. On peut très bien regrouper deux crédits ensemble comme 5 ou 10 prêts. L’intérêt de cette opération étant de proposer à l’emprunteur de nouvelles conditions de remboursement, souvent plus adaptées à sa situation actuelle. Chaque situation évolue, ce qui était propice à la souscription d’un emprunt hier ne l’est plus forcément aujourd’hui et recourir à un regroupement de crédit peut permettre de repartir sur de meilleures bases financières, avec la mise en place d’une mensualité réduite. Le prêt auto et le prêt immobilier peuvent donc être rachetés ensemble dans le cadre de cette opération, il faudra simplement s’assurer pour le leasing automobile d’être au-delà des 13 premiers mois, un délai minimum pour pouvoir ensuite procéder au rachat du crédit. Il faut dès lors s’adresser à un établissement de crédit proposant ce type d’opération ou recourir à un courtier en regroupement de prêt, cela permet d’obtenir un premier avis de faisabilité et de pouvoir se projeter dans le remboursement d’une mensualité réduite, et surtout plus adaptée à sa situation financière. A noter que certains vont rajouter un montant dédié à un nouveau projet lors du rachat des différents crédits, l’idée étant d’éviter de recourir à un nouvel emprunt dans les mois qui suivent. Simulateur de rachat de crédit Comparez et obtenez les meilleur taux des banques à St-Quentin 02
Leprêt auto et le prêt immobilier peuvent donc être rachetés ensemble dans le cadre de cette opération, il faudra simplement s’assurer pour le leasing automobile d’être au-delà des 13 premiers mois, un délai minimum pour pouvoir ensuite procéder au rachat du crédit. Il faut dès lors s’adresser à un établissement de crédit proposant ce type d’opération ou recourir à un L’automobile a pris une place très importante auprès des foyers français, ils sont donc très nombreux au sein d’une famille à acheter 2 voitures. Afin de rembourser une seule mensualité pour les deux achats, il est possible de réaliser un regroupement de crédits auto. 2 crédits auto au sein d’un seul prêt le fonctionnementL’opération qui permet à un emprunteur de regrouper ses financements bancaires en un seul est communément appelée regroupement de prêts ou rachat de crédit. Cette solution financière consiste à assembler 2 prêts auto en un seul crédit à la consommation pour n’avoir qu’un prélèvement sur son compte bancaire par foyer peut solliciter un intermédiaire en opérations de banques qui sera en mesure de proposer plusieurs offres de prêt selon le profil de l’emprunteur et de ses besoins financiers. En fonction du niveau de ses revenus et de la stabilité de son emploi, l’établissement proposera plusieurs durées de remboursement afin de faire varier le montant de la mensualité à noter que plus la durée du prêt sera longue, moins l’échéance à rembourser sera élevée. Dans le cas où l’opération correspond aux besoins de l’emprunteur, l’organisme remboursera l’ensemble des capitaux restants dus des deux prêts voiture afin de les assembler un seul crédit avantages d’un rachat de crédit autoCette opération, rachat de credit conso, comprend deux avantages principaux. Elle permet dans un premier temps de faciliter la gestion de son compte bancaire puisqu’il n’y aura plus qu’un seul prélèvement pour les deux financements. L’emprunteur rembourse ainsi une seule mensualité réduite pour les deux le déblocage des fonds, le foyer bénéficie d’une mensualité allégée grâce à l’augmentation de la durée de l’emprunt et le taux d’endettement total est donc réduit. Ce dernier donne la possibilité au débiteur de souscrire à nouveau un crédit à la consommation ou un prêt immobilier afin de devenir propriétaire, le pourcentage d’endettement du foyer n’étant plus un frein à leur projet de ailleurs, si l’emprunteur souhaite n’avoir qu’un seul prélèvement par mois, il est possible de faire un rachat de crédit voiture pour un projet immobilier en intégrant la somme nécessaire dans le prêt rappel, le regroupement de prêt peut intégrer plusieurs types de dettes comme les prêts personnels, les crédits à l’habitat et certaines autres dettes loyer, impôts, découverts bancaires, etc…. Pour connaître son éligibilité et les différentes possibilités, il est recommandé de réaliser une simulation de rachat de crédit nos articles complémentaires Comment obtenir un rachat de crédit à la consommation rapide ? Peut-on regrouper 2 crédits auto ? Rachat de crédits et loyer fictif Rachat de crédit voiture Rachat de crédit LOA Rachat de crédit avec découvert bancaire Peut-on réaliser une renégociation de crédit consommation ? Rachat de crédit avec dette de loyer Rachat de prêt avec incident de paiement Rachat de crédit propriétaire Rachat de crédit locataire Rachat de crédit fonctionnaire Créditimmobilier. Un crédit immobilier permet de couvrir tout ou partie de vos achats immobiliers, travaux mais aussi constructions. Il en existe plusieurs types. Pour choisir le plus adapté à vos besoins, nos experts vous proposent des actualités, enquêtes et conseils. Retrouvez toutes leurs publications sur le sujet. Il est possible de cumuler deux crédits automobiles, à condition que la capacité d’emprunt soit suffisante, autrement il est nécessaire de recourir à un regroupement de crédit auto. Cumuler 2 prêts auto principe Plusieurs cas de figures peuvent entrainer le cumul de deux emprunts voitures pour un foyer, le premier étant un souhait de changer de véhicule, bien que le crédit du premier véhicule soit encore en cours de remboursement, il est possible de vendre la voiture puis de souscrire un nouvel emprunt pour en acheter une autre, l’emprunteur se retrouve donc avec deux crédits auto en cours. Si la capacité d’emprunt est en dessus de 33%, cela ne soulève aucun problème en revanche, au-delà de ce pourcentage, il faut remédier à un regroupement des deux prêtes autos en un seul. Un autre cas de figure est le cumul de deux prêts auto pour le foyer, lié à deux achats différents afin d’effectuer les trajets pour le travail des deux adultes. Ce cas de figure ne pose aucun souci à condition là encore que le taux d’endettement soit suffisant pour cumuler les emprunts. Il faut donc veiller à ce que l’endettement reste bien en dessous de 33% et que l’emprunteur ne se retrouve pas dans des difficultés de paiement. Le cumule des deux prêts n’est en rien dérangeant tant que la stabilité financière du foyer n’est pas remise en cause. Changer de véhicule avec un crédit en cours Si le foyer a déjà un emprunt en cours de remboursement et éventuellement d’autres prêts, le cumul de deux crédits autos peut être compromis, il faut éviter de se retrouver avec un endettement trop important sous risque de ne pas pouvoir rembourser les dettes. Plutôt que de cumuler un nouveau crédit, il est possible de regrouper les prêts existants et d’inclure le montant du nouveau crédit, cela permet d’avoir une seule mensualité et de pouvoir financer l’achat de sa nouvelle voiture. Cette option est aussi appelée le rachat de crédit auto car les prêts en cours sont rachetés par la nouvelle banque qui elle proposera un nouveau contrat de crédit. Cette opération apporte plus d’adaptabilité dans les charges du foyer et permet bien souvent de réaliser le projet d’achat de véhicule, sans forcément cumuler deux prêts autos. Revente de la voiture et nouveau crédit Il est fréquent que des automobilistes souhaitent revendre leur voiture alors que le crédit initial est toujours en cours et qu’ils souhaitent souscrire un nouvel emprunt pour acheter la nouvelle voiture, ce nouvel emprunt va tout simplement permettre de financer la différence entre le prix de revente du premier véhicule et le prix d’achat du second. Cette opération est faisable à condition que le prêt auto initial autorise la revente de la voiture. De nombreux contrats de crédits automobiles prévoient tout simplement une clause de revente interdite tant que le crédit n’est pas intégralement remboursé. Cette situation vient donc compliquer l’opération de changement de voiture, sauf si l’automobiliste a recours à un rachat de prêt auto lui permettant d’inclure le montant souhaité dans l’opération. Ainsi, il rembourse son crédit par anticipation et peut acheter le nouveau véhicule. Informations sur les cookiesEn poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l'utilisation de cookies afin de réaliser des statistiques anonymes de visites, vous proposer des contenus et services adaptés à vos centres d'intérêts TOUT ACCEPTER REJETER Configuration Sivous avez déjà dépassé le délai et commencé les travaux. Il est conseillé de souscrire à un prêt d’ achat de piscine dans le cadre d’ un regroupement de tous les crédits pour réduire le taux d’ endettement global. Il est, en effet, possible d’ inclure des capitaux pour le besoin de travaux dans un prêt immobilier.Lorsqu’une opération de rachat de crédits est envisagée, il est tout à fait possible pour l’emprunteur d’inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier. Ainsi, il n’y aura qu’une seule mensualité à payer pour l’ensemble de ses emprunts. Un prêt à la consommation est contracté dans la plupart des cas pour l’acquisition d’un bien à la consommation, comme une voiture par exemple ou encore pour la réalisation de travaux, bref lorsqu’il s’agit de disposer d’une somme d’argent parfois conséquente. Plusieurs options sont possibles, il faudra passer soit par un établissement spécialisé, soit par une banque ou encore les deux. Le regroupement de tous les crédits Le regroupement de tous les crédits Les banques traditionnelles ont une politique très spécifique quant à leurs accords de crédit. Il est souvent bien plus difficile d’obtenir de leur part un rachat de crédits en cours qui est intégré à un emprunt immobilier. Par contre, les établissements spécialisés peuvent eux bien plus facilement concéder que les prêts personnels, les crédits renouvelables ou encore les crédits affectés soient inclus dans un crédit immobilier. Le principe d’une opération de rachats de crédits est donc de réunir tous les prêts à la consommation et le crédit immobilier en un seul emprunt. En plus de rassembler tous les emprunts qui sont encore en cours de remboursement, il est aussi envisageable de rajouter un fonds en trésorerie pour un nouveau projet. Grâce à ce montage financier, le montant de la mensualité du nouveau crédit peut être réduit de manière plus ou moins importante jusqu'à -60%*. La conséquence est que le coût total du crédit est alors plus élevé, car il augmente avec la durée. Concernant le nouveau projet à financer, il peut parfaitement s’agir d’une somme dédiée à de l’immobilier, que ce soit pour réaliser des travaux dans la maison, mais aussi pour acquérir un logement, maison ou appartement. Cette option de financement présente l’avantage qu’il n’y a qu’un seul intermédiaire pendant toute la durée de remboursement du crédit mis en place. Celui-ci pourra avoir l’avantage d’une échéance mensuelle adaptée non seulement aux capacités de remboursement de l’emprunteur mais également à une durée qui lui convient. Attention toutefois à l’éligibilité de l’emprunteur tout comme la faisabilité de l’opération car le montant qu’il est possible d’obtenir dans le cadre de l’emprunt immobilier est limité. La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso Pour accéder à la propriété, les ménages ont donc la possibilité de faciliter la gestion de leur budget mensuel en souscrivant à un regroupement qui englobe tous leurs crédits conso et un nouveau prêt. Cette démarche est particulièrement intéressante lorsqu’il y a eu auparavant un refus d’un financement pour une acquisition immobilière de la part d’une banque par exemple. Souvent la raison principale d’une réponse négative est le taux d’endettement qui va au-delà de la moyenne autorisée de 33%. La démarche de rachat permet alors de financer le projet d’habitation d’un côté et de solder les dettes de l’autre. Il s’agit finalement d’un procédé identique à celui d’un rachat de crédits comprenant également une somme allouée à un nouveau projet, sauf que dans ce cas il sera dans le secteur de l’immobilier. La viabilité du projet, tout comme l’étude du dossier seront vus à la loupe par des experts qui vérifieront en parallèle l’éligibilité de l’emprunteur. La mensualité unique correspondra alors à une seule dette, et aura l’avantage d’être adaptée aux revenus de l’emprunteur. Son taux sera bien entendu renégocié. Le prêt immobilier avec regroupement de crédits conso peut aussi s’obtenir d’une autre manière, à savoir une fois que le rachat a été validé. Du coup avec la réduction du montant de la mensualité, le taux d’endettement du foyer baisse et un nouveau financement est alors envisageable. C’est celui-ci qui va permettre l’achat immobilier appartement, maison, terrain, travaux d’agrandissement. Attention cependant à la limite du taux d’endettement qui doit être scrupuleusement respectée. Là encore, la santé financière de l’emprunteur va jouer un rôle primordial, elle sera soigneusement étudiée pour la validation et la réalisation du projet. Celle-ci va dépendre du montant total des prêts à la consommation à rembourser et de la somme allouée pour le prêt immobilier une fois tous les crédits rachetés. Les taux de ces deux opérations conjointes sont en général toujours intéressants. Dans le cas du crédit immobilier il peut être réellement profitable. L’avantage de séparer les deux démarches est de pouvoir s’adresser d’un côté à un spécialiste du rachat de crédits, de l’autre à un expert du crédit immobilier, même elles sont distinctes, donc forcément plus longues dans les délais. Les obstacles qui peuvent se présenter Les obstacles qui peuvent se présenter L’étude de faisabilité tout comme celle du dossier est prise très au sérieux par l’organisme prêteur qui va accorder le rachat. Dans le cas par exemple d’un crédit à la consommation portant sur un bien de consommation, la banque sera moins indulgente que lorsqu’il s’agit d’une voiture. Pourquoi ? Car dans cette deuxième option, le moyen de locomotion est considéré comme un indispensable, notamment pour la vie active, c’est pourquoi les banques sont plus souples. Idem pour l’historique du crédit à la consommation racheté, si celui-ci concerne une demande de trésorerie pour solder des dettes, l’organisme prêteur sera plus réticent à donner une réponse favorable à une demande de prêt. Un autre élément important à prendre en considération est l’âge de l’emprunteur. Même si de nos jours il est possible d’emprunter à tous les âges, les seniors étant d’ailleurs actuellement dans la ligne de mire favorable des établissements financiers, il vaut mieux par exemple disposer d’un capital propre. Faire une demande de rachat d’un crédit à la consommation et en même temps faire un crédit immobilier est plus abordable en répondant à ce critère optimal. Etre un jeune emprunteur actif est toujours un atout supplémentaire. Etre déjà endetté et emprunter Etre déjà endetté et emprunter A partir du moment où il y a crédit immobilier, il y a une règle à laquelle on ne peut déroger, c’est celle du taux d’endettement. Pour éviter au maximum le surendettement elle a été fixée par les banques et les établissements financiers afin de ne pas dépasser le tiers des revenus du foyer. Le reste à vivre est un autre élément important qui va être pris en compte, c’est pourquoi lors du regroupement de tous les prêts à la consommation le montant de la mensualité peut être revu à la baisse. Il faut savoir que la somme demandée pour le crédit immobilier incluant un rachat de crédit conso peut être amputée, il ne restera alors que la solution d’emprunter moins pour acquérir un bien. Sinon il y a aussi la solution du crédit lissé, c'est-à -dire qu’il y aura toujours une mensualité unique de remboursement pendant toute la durée du prêt. Une partie du remboursement va concerner le crédit immobilier, l’autre le crédit à la consommation. Lorsque ce dernier sera soldé, il ne restera que le crédit principal avec une part plus importante à rembourser. Pour en savoir plus sur la faisabilité d'un rachat de crédits, avec un crédit immobilier et/ou plusieurs crédits à la consommation, faites la simulation de rachat de crédits en ligne de Partners Finances. Elle est rapide, gratuite et sans engagement, et un conseiller vous donne une réponse de principe sous 24h**.Je simule gratuitement mon rachat de crédits
Créditrenouvelable, rachats et regroupements, règles : nos experts décryptent pour vous le crédit à la consommation. Retrouvez toutes leurs enquêtes dans notre dossier consacré à ce sujet. Retrouvez toutes leurs enquêtes dans notre dossier consacré à ce sujet.
Le regroupement de crédits, aussi dénommé rachat de crédits, consiste à restructurer » ses dettes en fusionnant » plusieurs ou l’ensemble de ses crédits en cours de remboursement, voire d’autres dettes, en un seul crédit. Une solution à utiliser avec prudence. Si vous remboursez plusieurs crédits, dont le montant global des échéances mensuelles représente une part importante de vos revenus actuels, vous pouvez être tenté de regrouper vos crédits éparpillés pour n’avoir plus qu’un seul et unique crédit à rembourser en les faisant racheter par un établissement de crédit, et obtenir une mensualité plus faible, allégeant ainsi la charge de remboursement. Regrouper tous les types de crédits Tous les types de crédits peuvent entrer dans une opération de rachat crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel… Il est également possible d’y inclure des dettes autres que des crédits. Lorsque le regroupement de crédits inclut un ou des prêts immobiliers et un ou des crédits à la consommation, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immobilier si la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l’ensemble des prêts. L’offre de crédit est envoyée par voie postale à l’emprunteur, qui dispose d’un délai de réflexion de 10 jours incompressible avant de renvoyer son acceptation elle est inférieure ou égale à ce montant, le regroupement de crédit relève des dispositions légales applicables aux crédits à la consommation, avec un délai de rétractation de 14 jours après signature de l’offre de crédit. Le regroupement ou rachat de crédits rime souvent avec augmentation du coût global… Lors d’une opération de regroupement de crédits, l’établissement financier peut vous proposer plusieurs solutions à condition qu’elles soient toutes compatibles avec votre taux d’endettement actuel. En effet, votre taux d’endettement après opération de rachat de crédit effectuée ne doit pas dépasser environ le tiers de vos revenus. En fonction de vos souhaits, l’organisme de crédit peut vous proposer une mensualité plus faible, mais la durée de remboursement sera plus longue… Donc le coût global de l’opération sera plus élevé, un taux moins élevé, si les conditions de marché s’y prêtent une mensualité égale ou plus forte afin de réduire la durée du crédit. Noter que ce dernier cas sera très rare car le regroupement de crédits est généralement fait pour alléger la charge du crédit et non accélérer le remboursement. Depuis le 1er janvier 2013, le prêteur doit vous indiquer formellement si le regroupement se traduit par un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total du crédit loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation. Le principal danger est l’allongement de la durée du crédit, qui est la contrepartie de l’allègement mensuel de vos mensualités actuelles. Cela signifie que le coût total de votre crédit va s’accroitre. En règle générale, il convient de ne pas s’arrêter au taux d’intérêt proposé, mais d’évaluer l’ensemble des coûts. Vous devez bien étudier aussi les garanties proposées, telles que la souscription de nouvelles assurances décès, invalidité… Comparer l’endettement avant après le regroupement ou le rachat de crédits Depuis le 1er janvier 2013, l’établissement de crédit doit vous remettre un document d’information portant sur les conditions du regroupement de crédit. Ce document imposé par la loi doit être remis, au plus tard, en même temps que l’offre de prêt à la consommation ou immobilier. Il comprend un tableau permettant de comparer les caractéristiques financières des crédits en cours faisant l’objet du rachat avec les caractéristiques financières de l’opération de regroupement proposée. En bas de ce tableau apparaîtra le gain ou le surcoût de cette opération. Crédits en cours et autres dettes Regroupement de crédit proposé Pour chacun des crédits et/ou des dettes faisant l’objet du regroupement proposé Capital restant dû Taux débiteur Montant des échéances Montant des autres dettes Montant Taux débiteur Montant des échéances du regroupement Durées de remboursement restantes Durée de remboursement Montant total dû par l’emprunteur au titre des crédits en cours et autres dettes Montant total dû par l’emprunteur au titre du regroupement proposé Coûts supplémentaires indemnité de remboursement anticipé, frais de mainlevée d’hypothèque… dans le cas où ils ne sont pas pris en compte dans le montant total de l’opération de regroupement Ce tableau est complété d’avertissements adaptés à votre situation particulière, portant sur les conséquences de l’opération de regroupement de crédits perte du bénéfice d’un cautionnement ou d’une assurance de prêt après remboursement anticipé des crédits concernés… Et vous devez être informé des modalités de mise en œuvre du regroupement de crédits quelles sont les démarches à votre charge et celles à la charge de l’établissement financier, à quelle date le paiement des crédits en cours cesse, etc.. Si vous ne pouvez pas fournir à l’établissement de crédit les pièces justificatives des crédits ou des créances dont le regroupement est envisagé, le document est établi sur une base déclarative uniquement. Et à défaut de ces éléments déclaratifs, l’établissement financier est seulement tenu d’avertir l’emprunteur des difficultés financières et pratiques qu’il pourrait rencontrer s’il souhaitait néanmoins poursuivre l’opération sans en connaître tous les paramètres. Le rachat ou regroupement de crédits est donc une opération lourde de conséquences pour l’emprunteur. Et il donne lieu à des publicités qui ne sont pas toujours fiables. Par précaution, il est préférable de s’adresser aux établissements de crédit renommés plutôt qu’à des organismes inconnus. Comment calculer si la proposition de regroupement ou de rachat de crédits est intéressante 1. Commencez par établir le coût restant dû des crédits faisant l’objet d’un rachat c’est-à -dire les intérêts qu’il vous reste à rembourser. Pour ce faire, prenez les tableaux d’amortissement ou vos contrats de prêt et multipliez le montant de l’échéance actuelle par le nombre de mois restants jusqu’à la fin du crédit, puis déduisez le capital restant dû au moment de l’opération de cette opération pour chaque crédit. Additionnez les coûts obtenus A. 2. Calculez le coût de l’opération de regroupement de crédit. Pour ce faire, multipliez le montant de l’échéance proposée par le nombre de mois de ce nouveau prêt et déduisez le capital prêté. Ajoutez les frais de dossier, et vous obtiendrez le coût du nouveau crédit B. 3. Comparez le coût total des anciens crédits rachetés A avec le coût du nouveau crédit B. Si le coût total du nouveau crédit B est inférieur aux coûts totaux des anciens crédits A, c’est que l’opération de rachat de crédit est financièrement intéressante. Sachez que c’est rarement le cas ! Bien souvent, les emprunteurs qui ont recours à cette formule souhaitent avant tout réduire les mensualités à payer… L’allongement de la durée d’un crédit implique forcément une majoration du coût des intérêts. Nota exemple de regroupement de crédit construit par La Finance Pour Tous. Lecouple a contracté plusieurs prêts qu’il souhaite regrouper afin de baisser leur budget crédit mensuel (*), mais également financer les travaux d’amélioration de leur maison. Avant le regroupement de crédits à la consommation et immobilier, leur endettement est de : 48,27%. Le rachat de crédits permet de regrouper toutes ses dettes en un seul prêt crédit immobilier, crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, découverts bancaires, arriérés fiscaux...Si l'opération inclut un crédit immobilier, l'organisme financier impose la prise d'une hypothèque sur le logement du ménage. Cette garantie lui permet de se prémunir contre tout risque de non-paiement du rachat de prêts. On parle alors de rachat de crédit à savoirLes propriétaires ne souhaitant racheter que leurs crédits à la consommation ne sont pas obligés d'hypothéquer leur bien immobilier. Cette garantie leur permettra en revanche d'augmenter leurs chances d'être refinancés et d'obtenir de meilleures conditions regrouper en totalité mes crédits ?Le recours à un rachat total de crédits s'explique par une situation financière rendue difficile par un accident de la vie » décès, divorce... ;des échéances mensuelles trop élevées ;un endettement trop lourd ;une baisse des revenus consécutive au passage à la regroupant toutes vos dettes en un seul prêt, vous ne versez plus qu'une seule mensualité. Votre budget devient plus clair, vous regagnez en capacité financière, ce qui vous permet d'investir dans un nouveau projet réalisation de travaux, acquisition d'un véhicule....Quelle est la durée moyenne d'un rachat de crédits hypothécaire ?La durée d'un rachat de crédit hypothécaire est généralement comprise entre 5 ans 60 mois et 35 ans 420 mois. À titre de comparaison, celle d'un rachat de crédits à la consommation est généralement comprise entre 5 ans et 12 d'un rachat de crédit immobilier et à la consommationMonsieur et Madame D, 3 enfants, perçoivent 4 800 € de revenus. Ils sont propriétaires d'un appartement à Bordeaux qu'ils ont acheté 200 000 € grâce à un crédit à % sur 24 ils ont souscrit plusieurs crédits à la consommation un crédit travaux de 55 563 € sur 6 ans, à % ;un crédit véhicule de 11 678 € sur 3 ans pour une mensualité de 300 € ;un crédit voyage de 21 862 € sur 4 ans pour une mensualité de 500 €.Le montant de leurs mensualités s'élève à 3 086 €, ce qui représente un reste à vivre de 1 714 € par établissement de rachat de crédits accepte de regrouper l'ensemble des sommes restant à rembourser, soit 208 548 €. À cette somme s'ajoute une trésorerie de 10 000 € afin de finir leurs travaux. L'opération s'effectue aux conditions suivantes le taux proposé est de % sur 20 ans ;les mensualités s'élèvent à 1 399 € avec assurance ;leur reste-à -vivre s'élève désormais à 3 400,33 €, soit une augmentation de 1 683,33 €. Ils pourront placer une partie de cette somme sur un livret d'épargne ou une assurance vie. La rémunération générée par le produit leur permettra, d'ici quelques années, de rembourser en anticipé leur de l'exemple. Montant total du rachat de crédits 238 161 €. Montant total dû par l'emprunteur 335 920, 80 €. Durée de l'emprunt 20 ans. Taux débiteur fixe 3,65%. TAEG fixe 4,14%. Assurance-crédit facultative 59,64 € par mois soit 14 313,60 € sur 20 ans. TAEA Taux annuel de l'assurance facultative 0,35%. 🎉 Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédits